Une assurance obsèques est-elle valable ou non?

Une assurance obsèques est-elle valable ou non?


L'assurance obsèques, qu'est-ce que c'est vraiment? Comment ça marche? Est-ce un bon coup pour moi?

Dans cet article, je vais parler d’un produit d’assurance vie très difficile à aborder, mais très spécifique. Oui, assurance obsèques. Nous ajouterons suffisamment d’informations dans cet article pour déterminer si l’assurance obsèques en vaut la peine pour vous personnellement.

Bien que ce soit un sujet difficile à réfléchir, à aborder et à planifier financièrement, en tant qu'adultes matures, nous savons qu'il existe des vérités universelles que tout le monde rencontrera au cours de la journée.

Une vérité clé est que nous sommes tous nés et qu'un jour nous passerons. Notre propre mortalité finit par créer une dépense très importante et potentiellement un cratère financier pour notre famille. Un enterrement complet à lui seul peut représenter une moyenne de 10 000 $ à travers le pays.

L'assurance obsèques peut être une réponse à ce problème. L'assurance obsèques est un type très spécifique d'assurance-vie conçu pour couvrir généralement les frais d'inhumation. La couverture peut également être appelée assurance obsèques.

Une police standard est conçue pour une assurance vie (couverture permanente) et est généralement simplifiée pour les personnes âgées qui ne sont plus en bonne santé. Aucune enquête n'est généralement requise pour une politique d'enterrement simple. La couverture est offerte pour des montants inférieurs pouvant atteindre 50 000 $.

L’assurance obsèques est généralement vendue à un salon funéraire en tant que bénéficiaire de la police. Une politique peut également être définie avec un destinataire irrévocable qui peut aider à la planification de la fermeture de Medicaid. Cela peut être indésirable pour de nombreuses personnes et doit être soigneusement omis avant de mettre en œuvre cette stratégie.

Une assurance obsèques typique est souscrite pour vos proches. Souvent, ils sont définis comme destinataires, mais cela ne doit pas être le cas.

Les plans sont conçus pour être faciles à comprendre, abordables et totalement fiables. C’est une autre raison pour laquelle ils sont généralement conçus avec l’assurance-vie entière dans le cœur. Lors de la planification de l’enterrement, une forme d’assurance vie permanente garantie, telle que toute votre vie, devrait être la base. Ce n'est pas un endroit pour l'assurance-vie, période. La police d'assurance temporaire expire, généralement à 80 ans. Pas bien!

Ceci étant dit, voici les points que vous pouvez planifier avec une bonne assurance obsèques:

  • Les primes mensuelles n'augmenteront jamais
  • Aucun examen n'est requis pour se qualifier
  • C'est une politique permanente. Vous ne survivrez pas au paiement.
  • Il n'est jamais garanti que l'allocation de décès remise au bénéficiaire diminue, sauf si le politicien prélève la valeur en espèces de la police.
  • La totalité des prestations est versée du premier au dernier versement. Vous êtes assuré immédiatement après l'acceptation de la compagnie d'assurance.

Ces directives sont conçues pour que le travail soit fait et facile à comprendre. Toutes les compagnies d’assurance vie connaissent le risque qu’elles prennent lors de l’acceptation de candidats.

La façon dont votre famille bénéficie ici vous oblige à vous engager fermement à verser des paiements mensuels. Les compagnies d’assurance réalisent avec le temps de gros bénéfices avec des personnes qui ne couvrent pas toute la durée du contrat.

Note …

Ne prenez jamais d'assurance-vie à moins que vous ne soyez à l'aise avec le paiement de la prime. La seule compagnie qui profite de la libération de la police d'assurance obsèques est la compagnie d'assurance vie! Comment cela vous aide-t-il ou aide-t-il vos proches?

Comment mettre l'assurance funérailles au service de votre famille

En tant qu’assurance vie, l’assurance obsèques est un document juridiquement contraignant indiquant que la compagnie d’assurance vie paiera au ou auxdits destinataires une peine de mort spécifique en cas de perte de la personne assurée.

Vous pouvez apporter la politique de funérailles au salon funéraire que vous avez choisi pour organiser des funérailles et des funérailles. Vous aussi, laissez beaucoup ces détails à votre famille. Au salon funéraire, ils faciliteront vos arrangements. Ainsi, quand la fin de la vie sera venue, vos souhaits finaux seront clairs. À ce stade, vous avez terminé la planification des funérailles à l'avance et la politique vous fournira les fonds nécessaires à la réalisation de vos souhaits.

Au décès ou pour un autre assuré, la compagnie d'assurance vie échangera immédiatement le montant total du chèque de la peine de mort au dit bénéficiaire … en franchise d'impôt. Assurez-vous de fournir toutes les informations demandées sur le (s) destinataire (s) afin que l'argent ne soit pas soumis à l'homologation. Un bénéficiaire correctement nommé permettra à la prestation de décès de contourner probat. Cela garantit que vos proches auront l'argent rapidement. Un bon agent d'assurance-vie devrait s'assurer que toutes les informations nécessaires sont collectées pour éviter les problèmes.

Aucun des avantages du contrat d’enterrement ne doit être spécifiquement utilisé pour les funérailles. Les frais de funérailles étant souvent un fardeau pour la famille, de nombreuses personnes choisissent donc de protéger leurs proches des problèmes financiers en souscrivant une assurance obsèques. Cela garantit seulement que l'argent est disponible pour vos proches en période de stress. Souvent, le coût des funérailles et des funérailles avoisine les 10 000 $. S'agissant d'un paiement en espèces, le destinataire peut utiliser l'argent ailleurs pour régler d'autres dettes, régler des factures, etc.

Tout ce qui reste d’une politique d’obsèques peut être confié à la famille afin de l’aider à surmonter les pertes de vies humaines. Aucune somme d'argent ne remplacera probablement une vie, mais la plupart d'entre nous se sentiraient beaucoup mieux sachant que nous n'avons pas non plus laissé de fardeau financier énorme.

Parfois, une police plus importante, voire plus d'une, peut être achetée pour aider à créer un patrimoine financier. Les fonds restants pour les frais funéraires impayés sont couverts et peuvent être transférés à des proches. Ceci est laissé à la discrétion des propriétaires politiques et peut changer aussi longtemps que l'assuré (sinon l'assuré) est toujours en vie.

L'assurance obsèques, avec un salon funéraire en tant que bénéficiaire, comportera des limitations évidentes. Le montant de la couverture est acheté pour financer les funérailles. Il n'est pas écrit pour aider vos proches à payer les factures impayées liées au décès après vos funérailles.

Il y a 4 options standard

Les quatre options disponibles sont déterminées par votre état de santé général et par votre réponse à des problèmes de santé spécifiques dans l'application. Chaque compagnie d'assurance-vie aura des différences dans la façon dont elle interroge ses demandeurs et ajoute une «note» spécifique à votre santé concernant le fait d'être retraité.

Donc, pour un plan de funérailles, vous serez admissible en fonction de vos réponses honnêtes aux problèmes de santé spécifiques de votre demande. Les compagnies d'assurance-vie ont des différences entre leurs questions. Assurez-vous de trouver un professionnel qui pourra vous échanger votre cas afin d'éviter toute surcharge.

Répondre à un «oui» à un problème de santé par une assurance obsèques vous fera passer à une classe supérieure. Encore une fois, assurez-vous d'être honnête. Même pas de sugarcoat. Tout est examiné.

  1. Niveau ou avantages "préférés": Vous êtes en mesure de répondre «non» aux problèmes de santé de toutes les compagnies d’assurance. Vous êtes couvert pour les frais de décès à compter du premier jour et vous payez les offres les moins chères des compagnies d'assurance vie pour une police d'assèchement simplifiée.
  2. Politique d'indemnisation graduée: Ce plan est populaire auprès des personnes âgées ayant un problème de santé plus grave mais non fatal. Il se situe en milieu de classe, mais est assez différent des avantages de niveau. Avec une police graduée, les deux premières années ou la couverture a réduit les bénéfices. Si le décès survient pendant la période "échelonnée", la compagnie d'assurance vie remboursera toutes les primes payées, plus les intérêts. Après 2-3 ans de période "graduée" (selon la compagnie d'assurance), la police paiera le montant total au bénéficiaire.
  3. Politique modifiée: Il s’agit d’une catégorie de risque supérieure pour les candidats dont la santé des seniors est discutable. Les directives modifiées ont également des avantages limités au cours des premières années. Tout cela signifie que tous les prix payés sont versés, plus les intérêts, si cela se produit pendant cette période. Nous recommandons parfois d'éviter ces directives. Souvent, ils coûtent plus cher que la catégorie suivante et n'ont aucun sens économique. Ne soyez pas surchargé.
  4. Politique d'émission garantie: Ce sont les lignes directrices du Sauveur pour ceux qui ont des difficultés, très difficile à assurer la santé. Il n'y a pas de problèmes de santé à qualifier et développés pour les personnes qui ne peuvent pas se qualifier pour une meilleure classification de santé. Ils sont «classés» au cours des deux premières années, de sorte que les avantages complets ne sont pas disponibles avant l'expiration de la police. Après cette période, toutes les prestations seront versées. Vous pouvez consulter cet article pour "entrer et sortir" de ce type de couverture.

Qui est admissible à demander une couverture?

Toute personne âgée de 89 ans peut poser sa candidature.

Que vous souhaitiez être accepté dépend de:

  • Votre santé La plupart des régimes exigent que vous soyez admissible en fonction de votre état de santé actuel. Oui, des prix plus élevés, mais aucun problème de santé n'est également proposé.
  • Votre age Certains forfaits ne sont pas disponibles pour certains groupes d’âge.
  • Votre lieu de résidence Beaucoup de compagnies d'assurance ne couvrent pas tous les marchés.

Si vous avez entre 50 et 85 ans, nous pouvons vous couvrir. En dehors de ces zones, nous devons explorer différentes options pour voir ce qui vous convient le mieux.

Notre équipe est très expérimentée dans la recherche de la meilleure politique, même pour les conditions de santé les plus difficiles. Il est rare que nous ne puissions pas obtenir de police pour aucune de nos clientes.

Existe-t-il une différence entre l’assurance sépulture, l’assurance obsèques et l’assurance frais de fin de séjour?

Bien que l'utilisation de ces conditions puisse créer de la confusion, certaines des trois lignes directrices peuvent être conçues avec des prestations de décès qui feront le travail. Ce qu’ils font tous en fin de compte est identique. Parfois, "assurance obsèques" se concentre sur le salon funéraire lui-même en tant que bénéficiaire de la police.

La terminologie marketing utilisée par les compagnies d’assurance et les agents varie légèrement. Personnellement, j’ai tendance à jongler les termes politique des frais d’enterrement et dépenses finales avec beaucoup d’échange. Un autre agent peut utiliser le mot assurance funéraire pour signifier la même chose que assurance obsèques. Ne vous laissez pas prendre par les noms commerciaux du produit. Vous avez juste besoin de savoir si vous souhaitez que l'argent aille directement au salon funéraire, à votre famille et / ou si vous souhaitez que la police fournisse plus que le coût des funérailles. Quoi qu’il en soit, ils sont tous construits sur une assurance vie permanente, problème le plus souvent simplifié dans l’assurance vie.

Achat d'assurance de frais funéraires

Il existe de nombreuses sociétés proposant des frais d’assurance funéraire et / ou des produits d’assurance obsèques.

Une fois que vous avez décidé de souscrire une couverture, vous aurez tout intérêt à faire appel à un agent spécialisé en assurance vie ou à une société de courtage pour vous. Souvent, les personnes âgées ont un problème de santé ou une hypertension artérielle et un cholestérol qui vont défier même le plus particulier des acheteurs.

Un agent ou un courtier indépendant travaillant avec de nombreuses personnes âgées est votre meilleur choix. Vouloir rendre visite à l’agent local au coin de la rue vendant de l’assurance automobile n’est pas ce qu’il faut. Ce ne sont pas des spécialistes en assurance vie. Ils peuvent avoir un produit mais ne sont pas susceptibles d'être concurrentiels ou dans votre meilleur intérêt.

Un point important à retenir, les grandes compagnies d’assurance ne sont pas nécessairement la meilleure option. Bien que nous apprécions vraiment la Transamerica pour sa souscription très libérale et sa première journée, tous les avantages de certains des "grands garçons" avec une économie importante peuvent être un meilleur endroit pour votre entreprise. Ils sont souvent "légers et rapides", offrant un bon service.

En fonction de votre âge et de votre état de santé général, vous devez pointer vers la bonne entreprise. Nous pouvons le faire pour vous ou vous pouvez commencer par vous-même en utilisant l'outil de devis instantané de Burial Insurance à droite. Assurez-vous que votre état de santé est raisonnable afin que vous puissiez obtenir un devis réaliste.

Si vous avez besoin de plus de 25 000 $ d’avantages, nous devrions parler de l’assurance vie garantie. Il devient moins cher par mille et ne développe aucune valeur monétaire. En l'absence de valeur monétaire, Medicaid ne considérera pas la police comme un atout. La demande est un peu plus compliquée, mais les économies et la couverture permanente la compensent largement.

Mesdames et Messieurs … Un mot d'avertissement

Il existe quelques sociétés qui proposent une assurance vie pour les frais funéraires et les dépenses finales qui expirent réellement à votre 80e anniversaire! Dans quelle mesure cela aide-t-il lorsque quelqu'un passe juste après avoir battu sa 81e année de vie? Éloignez-vous de quelqu'un ou d'une compagnie d'assurance qui essaie de vous en vendre un.

Depuis que l’assurance-vie est devenue un produit en ligne, l’assurance-vie «bon marché» a fait l’objet de nombreuses pressions.

Terme signifie temporaire. Votre couverture de location pour une période de temps spécifique.

Comprenez bien que votre famille n’obtiendra aucun remboursement si vous ne mourez pas avant 80 ans avec une telle politique. Sinon, couvrez-vous automatiquement et maintenant, à 80 ans, votre santé n'est pas aussi bonne à cause du processus de vieillissement. Bien que votre santé soit encore bonne, l'assurance-vie devient assez chère à 80 ans. Dans la plupart des cas, nous ne recommandons pas de souscrire une assurance obsèques à partir de 80 ans. D'autres options telles que l'autoassurance ou les obsèques payées d'avance peuvent être dans votre meilleur intérêt.

Certains noms de famille importants sont dans cette entreprise. Vous avez probablement entendu parler d'eux. AARP et Globe Life proposent ce type de couverture. Ces produits offrent des prix initiaux bas qui augmentent tous les 5 ans jusqu'à ce qu'ils deviennent prohibitifs ou que la politique expire. Ainsi, l’assuré perd sa couverture parce qu’il n’a plus les moyens de payer la prime la plus élevée ou que celle-ci expire. Votre avis d'expiration sera dans la politique d'origine.

Marquez votre calendrier … quand vous aurez 80 ans, fermez la couverture et il n'y a pas de remboursement ni de valeur en espèces, mais ce n'est pas un facteur clé de l'assurance obsèques. Les coûts de propriété sont élevés pour les avantages reçus. Ce qui est triste, c’est que ces sociétés suggèrent que la couverture est conçue pour les frais d’enterrement ou les dépenses finales. Ces compagnies d’assurance habitation proposent des produits dits "bon marché" que des agents réputés ne proposeront pas de dire seuls, à un consommateur de confiance. Voici un exemple de couverture à éviter.

Évitez ces produits. Ils sont tentants à cause du premier prix bon marché, mais inférieur au plafond, de mauvaise conception. Ces produits n'ont absolument aucune affaire qui est vendue comme politique de funérailles!

Ne perdez pas votre temps et votre argent avec des entreprises qui envoient des demandes dans la couverture de la publicité par courrier pour un dollar. C'est du spam. Ce ne sont pas les prix réels. C'est un teaser d'un mois. Mettez-le dans des fichiers circulaires. Pourquoi pensez-vous qu'ils ne commercialisent pas par l'intermédiaire d'agents indépendants qui travaillent avec 99% des meilleures sociétés d'assurance vie?

C'est vrai. Ils ne veulent pas être à côté des principaux transporteurs. Ils savent que vous choisirez probablement la meilleure option au lieu de leur offre.

Les annonces que vous regardez à la télévision, méfiez-vous de vous. Ils commercialisent le type d'assurance obsèques le plus cher appelé assurance-vie à acceptation garantie. C'est pour les personnes en très mauvaise santé (au mieux) et même les conditions de santé terminales.

Vous n'obtenez tout simplement pas d'informations claires sur le programme. Ils ne veulent pas que vous soyez en "alerte maximale".

La vérité est que ces sociétés cachent doucement certains détails et exploitent les normes communes du secteur qui relèvent du droit.

Encore une fois, la solution consiste à faire appel à un avocat expérimenté et professionnel. Zut, ça ne vous coûte rien. Les tarifs sont identiques si vous parlez à un agent / courtier ou à une compagnie d'assurance habitation.

Ne tirez pas la laine sur vos yeux.

Des questions? Où pensez-vous que vous obtiendrez la réponse la plus honnête, ABC Insurance Company ou un agent indépendant de bonne réputation travaillant avec des dizaines de sociétés d’assurance vie?

En conclusion …

Nous ne savons pas quand mourir. Pour assurer des prestations à nos proches, une couverture permanente est requise. Assurez-vous de ne faire appel qu'à un spécialiste capable de vous aider à prendre une bonne décision concernant ce qui convient le mieux pour vous, et non à une compagnie d'assurance. Nous sommes très habitués à travailler avec des personnes en mauvaise santé. Cela ne vous coûte rien d'avoir les compétences.

J'ai commencé à travailler avec les personnes âgées à la fin des années 90. J'ai vu beaucoup de clients vivre bien dans leurs 80 ans. Homme et femme. Ne vous laissez pas entraîner dans le jeu à faible coût. Vous ne économiserez pas tout, mais quelques dollars par mois au mieux, et vous aurez un gros problème si vous survivez à la couverture. Les agents et agences reconnaissables refuseront de commercialiser ensemble des produits de qualité médiocre ou inappropriés. Les options sont clairement supérieures aux personnes âgées.

Que vous entendiez l'assurance temporaire des funérailles, l'assurance des obsèques, la police des obsèques ou les dépenses finales, vous parlez en fait de la même chose. Il s’agit de polices d’assurance-vie permanentes développées pour les personnes âgées atteintes d’une ou plusieurs maladies graves. L’assurance vie entière est souvent utilisée comme base, mais l’assurance vie garantie sera une option si vous avez besoin d’une police plus importante et d’une prime peu élevée. Votre état de santé général aura une incidence sur les directives à votre disposition, même si la couverture est disponible, même pour les conditions de santé les plus difficiles.

Nous ne vous recommandons pas de faire un salon funéraire à votre assureur de pompes funèbres. La maison funéraire ferme ses portes est une raison suffisante pour réfléchir à deux fois.

Nous vous recommandons de choisir un membre de la famille fiable pour répondre à vos besoins finaux.

En outre, une fiducie d'assurance vie irrévocable peut être créée pour protéger vos avantages politiques découlant d'une dépense de Medicaid au cas où vous vous retrouveriez dans une maison de retraite.

Toutefois, vous ne pourrez modifier le destinataire ni accéder à aucune valeur monétaire du contrat si vous le placez dans une fiducie irrévocable. Il est vrai que les fonds sont conformes aux lois de Medicaid relatives aux maisons de retraite.

Une assurance de funérailles de qualité ou une assurance de funérailles peuvent être achetées et payées mensuellement. Le coût de votre couverture n'augmentera jamais, tandis que les avantages ne diminueront jamais Les avantages sont immédiatement disponibles lorsque vous acceptez. Une fois la durée de vie atteinte, la police versera les prestations de décès au bénéficiaire que vous avez choisi.

Pour de nombreuses personnes, ces directives constituent un excellent moyen de couvrir les pertes financières qui surviennent lorsqu'un membre clé de la famille décède.

Vous pouvez obtenir un devis en moins d’une minute dans la barre latérale droite. Ce sont gratuits pour vous. Il peut vous mettre dans le stade avec toutes les meilleures compagnies d'assurances de pompes funèbres. Encore une fois, soyez raisonnable avec votre évaluation de la santé dans le menu de la classe de santé. Si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez appeler et nous pouvons obtenir l'aide dont vous avez besoin.

S'il vous plaît laissez-nous savoir comment nous pouvons aider. 800-598-6445

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