Coût moyen de l'assurance vie (2019): prix par âge, durée et taille du contrat

Coût moyen de l'assurance vie (2019): prix par âge, durée et taille du contrat


Nous avons analysé les primes d’un certain nombre de polices et de profils de clients afin de déterminer le coût moyen de l’assurance vie sur diverses durées. Les facteurs d’impact les plus importants sur le taux d’assurance vie sont la santé de l’assuré et son âge. Des facteurs tels que le fait de fumer ou non et le ratio taille / poids contribuent également dans une large mesure à déterminer les polices d'assurance-vie annuelles. Les personnes qui fument paient souvent trois fois plus que les non-fumeurs similaires. Bien entendu, les sociétés d’assurance-vie prennent en compte de nombreux autres facteurs que la santé (tels que la profession et l’âge), mais les facteurs communs à la tarification d’autres produits d’assurance, tels que la résidence, sont souvent des facteurs non contributifs.

Coût moyen de l'assurance vie par âge

Lorsque nous examinons une assurance vie de 20 ans (l’option la plus populaire) d’une valeur de 500 000 $, nous avons déterminé le taux annuel moyen pour les personnes âgées de 25 à 65 ans. Un des plats à emporter de la table: fumer est cher. En moyenne, les fumeurs paient pour leur assurance vie des primes en moyenne 260% plus élevées que les non-fumeurs. Cette différence est la plus grande chez les 40 à 55 ans, les fumeurs de 40 ans payant trois fois plus pour l'assurance vie que les non-fumeurs, tandis que les fumeurs de 25 ans ne paient que deux fois plus.

âge Frais d'assurance vie mensuels (non-fumeur) Coût d'assurance vie annuel (non-fumeur) Frais d'assurance vie mensuels (fumeur) Coût annuel d'assurance vie (fumeur)
25 ans 22,83 $ 273,90 $ 69,31 $ 831,70 $
30 ans 23,38 $ 280,50 $ 76,22 $ 914,60 $
35 ans 26,11 $ 313,30 $ 92,82 $ 1 113,80 $
40 ans 35,00 $ 420,00 $ 146,28 $ 1 755,40 $
45 ans 57,11 $ 685,30 $ 219,92 $ 2 639,00 $
50 ans 89,79 $ 1 077,50 $ 359,00 $ 4 308,00 $
55 ans 143,48 $ 1 721,70 $ 555,70 $ 6 668,40 $
60 ans 244,08 $ 2 929,00 $ 872,87 $ 10 474,40 $
65 ans 443,17 $ 5 318,00 $ 1 376,08 $ 16 512,90 $

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Coût moyen de l'assurance vie après terme

Vous trouverez ci-dessous le coût moyen de l'assurance vie ventilé par nombre d'années sur la police. Sans surprise, plus la durée de la police est longue, plus elle est chère. Les frais de police moyens varient de 568 $ par an pour une police de 10 ans à 1 528 $ pour une politique de 30 ans.

méthodologie

Le taux d’assurance vie moyen par âge a été calculé à partir des devis de cinq des plus grandes compagnies d’assurance: John Hancock, MassMutual, New York Life, Sécurian et Transamerica. Le coût indiqué est pour un homme en excellente santé.

Les données de cette étude montrant les coûts en fonction de la durée de la police ont été obtenues auprès de TIAA-CREF. Les chiffres moyens d'assurance vie ont été calculés en examinant quatre montants de police (100 000 $, 250 000 $, 500 000 $ et 1 million de dollars) dans quatre classes de taux. Les résultats étaient en moyenne pour nous donner le nombre dans le premier tableau. Voici la répartition des cours:

Preferred Plus les politiques supposent l'absence de tabac pendant 5 ans, pas de problèmes médicaux graves, un taux de cholestérol inférieur à 210 et une pression artérielle ne dépassant pas 135/85.

préféré les politiques supposent l'absence de tabac pendant 3 ans, un état de santé supérieur à la moyenne, aucun problème médical grave, un taux de cholestérol inférieur à 250 et une tension artérielle ne dépassant pas 135/85.

Choisir La politique suppose de ne pas fumer pendant 12 mois, de rester en bonne santé, d’avoir une pression artérielle inférieure à 140/90, d’avoir un taux de cholestérol inférieur à 300.

standard politique adopte le tabagisme au cours de la dernière année, une bonne santé, un taux de cholestérol inférieur à 300 et une pression artérielle inférieure à 140/90.

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