Examen de la législation sur les institutions financières en Colombie-Britannique: influence sur le secteur des assurances

Examen de la législation sur les institutions financières en Colombie-Britannique: influence sur le secteur des assurances


Le ministère des Finances de la Colombie-Britannique a récemment publié un ensemble de recommandations préliminaires (le "document de consultation") résultant de son examen de la La loi sur les institutions financières (FIA) et Loi constituant en corporation une caisse populaire (Cuia). La révision, qui est statutaire tous les 10 ans, permettra de s'assurer que la FIA et la CUIA restent cohérentes avec leurs objectifs, notamment:

  • Stabilisation de l'industrie;
  • Promouvoir une saine gestion des risques;
  • Détection précoce des problèmes;
  • Mise en œuvre des normes internationales (en tenant dûment compte des besoins et circonstances particuliers); et
  • Rede réduction des formalités administratives.

Le document de consultation est basé sur les soumissions des parties prenantes reçues en 2016 conformément à un processus de consultation publique antérieur sur l'examen et la mise à jour de la FIA et de la CUIA.

Bien que cette mise à jour se concentre uniquement sur les propositions qui affectent le plus directement le secteur des assurances, il convient également de noter que les recommandations incluent des modifications importantes et plus générales de la structure de réglementation des services financiers de la Colombie-Britannique. Par exemple, la Commission des institutions financières (FICOM) assumerait une indépendance accrue en tant qu’organisme de la Couronne qui serait responsable du législateur par l’intermédiaire du ministre des Finances. Les pouvoirs de la FICOM incluront l'autorité gouvernementale lui permettant de créer des obligations juridiquement contraignantes, plutôt que de la limiter, comme c'est le cas, à la publication de politiques interprétant les exigences réglementaires applicables.

Le document de consultation est destiné à susciter une discussion et ne pas représente la politique du gouvernement. Les soumissions et les commentaires doivent être adressés à la C.-B. Ministère des Finances au plus tard le 19 juin 2018.

La portée de l'évaluation dans le secteur des assurances

L’assurance est l’un des secteurs fortement touchés par les recommandations. Alors que la Colombie-Britannique est assurance n’a pas été incluse dans l’évaluation, la FIA est également un élément clé du système de réglementation de l’assurance en C.-B.

Recommandations importantes pour les compagnies d’assurance et les agents

Donner le pouvoir discrétionnaire de s'écarter des normes de solvabilité fédérales

Historiquement, B.C. les organismes de réglementation ont appliqué les normes fédérales en matière de capital aux compagnies d’assurance constituées en vertu de la C.-B. la loi. Selon la recommandation 7, la FICOM aurait le pouvoir discrétionnaire de s’écarter des normes du BSIF afin de prendre en compte les risques pouvant être propres à la Colombie-Britannique. En plus de permettre une discrétion dans chaque cas, l'autorité de réglementation proposée par la FICOM peut également être élargie afin de créer un standard distinct pour la Colombie-Britannique. les assureurs.

Augmenter l'information sur l'information financière

Conformément à la recommandation 8, la FICOM aura le pouvoir de collecter et de publier des facteurs financiers et des facteurs de risque du type déjà publié par le BSIF et les autorités provinciales de l'Alberta et du Québec, ainsi que des informations supplémentaires, le cas échéant, qui seront publiées sous forme agrégée uniquement. . En outre, les enregistrements devant être mis à la disposition du public pour inspection devront désormais être rendus disponibles en ligne.

Permettre à la FICOM de partager des informations avec la base de données des plaintes de la National Insurance

La Colombie-Britannique est actuellement la seule province à ne pas participer à la base de données nationale sur les déclarations d'assurance, une anomalie qui sera traitée dans la recommandation 10. La Colombie-Britannique rejoindra également les autres provinces du système de déclaration de remplacement actuellement mis au point par le Conseil canadien de réglementation de la réglementation des assurances (CCIR). ).

Maintien de l'interdiction d'acheter une assurance à l'extérieur de la Colombie-Britannique.

La recommandation 14 maintiendrait l'interdiction actuelle de souscrire une assurance à l'extérieur de la province, y compris les exceptions existantes pour les situations où l'assurance n'est pas disponible et pour l'auto-assurance par l'intermédiaire de la Colombie-Britannique. prisonniers et échange mutuel.

Donner à la FICOM le pouvoir de demander des ordonnances de liquidation à l'encontre de compagnies d'assurance

La FIA sera modifiée conformément à la recommandation 16 pour s’assurer que la FICOM dispose de l’autorité nécessaire pour prendre le contrôle ou cesser les activités d’une compagnie d’assurance en difficulté. Il sera pris en compte pour demander à la FICOM de demander le droit d'intervenir, comme c'est actuellement le cas en Alberta et en Saskatchewan.

Maintenir les normes actuelles en matière de communications publiques sur la préparation aux situations d'urgence

Au cours de la consultation, certains représentants du secteur des assurances ont suggéré une meilleure communication de la part de la Colombie-Britannique. La politique du gouvernement en matière de préparation aux catastrophes. La recommandation 20, cependant, indique que les programmes existants et prévus de Emergency Management BC suffisent à faire comprendre l’importance de l’assurance contre les catastrophes telles que les inondations et les tremblements de terre.

Développer les licences limitées au-delà des agences de voyages

Il est à noter que de nombreux produits d’assurance «occasionnels» (par exemple, les garanties prolongées, l’assurance obsèques et l’assurance crédit par des tiers) deviennent à la fois plus complexes et plus controversés. La recommandation 44 propose d'étendre l'obligation de licence limitée à toute entité qui vend accidentellement de l'assurance à ses activités habituelles. Actuellement, B.C. Seule cette exigence s’applique aux agents de voyage (en ce qui concerne l’assurance de voyage), mais la recommandation, si elle est adoptée, s’appliquera largement aux autres formes d’assurance accidentelles, conformément à la démarche des autres provinces de l’Ouest.

Bien que les agences de voyages et les entrepreneurs de pompes funèbres soient réglementés par Consumer Protection BC, le document de consultation n'appuie pas une proposition visant à donner à l'agence le pouvoir sur les activités d'assurance occasionnelles dans ces professions.

Accroître la responsabilité de surveillance des compagnies d’assurance vis-à-vis des vendeurs exemptés de leurs produits

La recommandation 45 demandera aux compagnies d’assurance de veiller à ce que les vendeurs exceptés de leurs produits reçoivent une formation et des conseils appropriés. La FICOM sera autorisée à "émettre des directives exécutoires décrivant comment les compagnies d’assurances devraient surveiller les vendeurs exemptés et / ou les vendeurs soumis à un régime de licence limité".

Imposer de nouvelles restrictions sur les produits vendus sur la base des certificats de garantie des titulaires de licences exemptés ou limités

Tout en reconnaissant que la vente de certains produits sur la base d'obligations de garantie conformément aux exigences peut améliorer l'accès des consommateurs, la Recommandation 47 propose de nouvelles exigences visant à réduire le risque que les acheteurs ne comprennent pas qu'ils ne peuvent être couverts en aucune circonstance. Celles-ci "peuvent inclure" une meilleure éducation du personnel de vente, des documents de vente spécifiques, une formulation standardisée des problèmes de santé et / ou une interdiction de refus de réclamations fondées sur certains types de déclarations d'erreur innocente dans les demandes d'assurance-crédit.

Développer un code de conduite visant à traiter équitablement les consommateurs

La recommandation 48 propose la création d'un code de l'assureur et note que, idéalement, le code en cours d'élaboration par le CCIR permettrait d'y parvenir. L'adoption d'un code national contribuera à assurer la cohérence d'un secteur qui opère dans plusieurs juridictions.

Protéger l'auto-évaluation en vertu de la législation de la C.-B. sur la LAIPVP

La recommandation 51 exige des modifications législatives pour assurer que les auto-évaluations préparées par la BC en vertu de la FIA. les compagnies d'assurance et autres institutions financières sont protégées de la liberté d'enquête concernant les demandes énumérées ci-dessous Droit à la liberté d'information et à la protection de la vie privée (LAIPVP). C'est une exception pour les compagnies d'assurance qui ont le droit d'y accéder en tant que propriétaires.

Continuer à autoriser les courtiers spéciaux par le Conseil des assurances au lieu de la FICOM

Une proposition de suivre l'exercice dans d'autres provinces en exigeant que les courtiers spéciaux soient agréés par la FICOM a été rejetée. La recommandation 56 indique que les courtiers spéciaux sont déjà agréés par le Conseil des assurances et que les risques liés à leurs activités sont dûment pris en compte par la législation et la réglementation en vigueur.

Développer un cadre juridique pour la vente électronique de produits financiers

Selon la recommandation 57, le rapport de KKIR de 2013, Commerce électronique de produits d'assurance, servira de base à une nouvelle loi autorisant la vente en ligne de produits d’assurance (et d’autres produits financiers). Cette proposition répond à la demande croissante, notamment de la part des jeunes consommateurs, d'un accès accru aux produits financiers en ligne. Le cadre juridique sera conçu pour garantir que les clients soient informés, par exemple en s'assurant qu'ils ont accès à un conseiller et qu'ils comprennent bien les produits mis à leur disposition.

Autoriser les caisses populaires à commercialiser des ventes d'assurance sur leurs sites Web

La promotion de l'assurance auprès des caisses populaires ne pose pas de problème et ne devrait pas être interdite en vertu de la règle générale contre le partage des locaux par les agences d'assurance et les caisses populaires. La recommandation 58 indique que les caisses populaires ont réduit leur participation à la vente d’assurance au cours des dernières années.

Ajuster la formule de la capsule d'escompte

Le rabais sera désormais inférieur à 25% de la commission de la première année et à 25% de la prime de la première année. Comme indiqué dans la recommandation 60, le plafond actuel correspond à 25% de la prime, ce qui dépasse souvent la commission versée aux vendeurs d'assurance de biens et non-vie. La modification proposée tiendra compte des différences dans les structures de commission entre les vendeurs d’assurance vie et les vendeurs d’assurance de biens et d’assurances non-vie.

Exiger la déclaration de la référence à la compagnie d'assurance

Conformément à la tendance actuelle vers une transparence accrue, la recommandation 61 augmentera les obligations de la commission de référence en matière de divulgation. La recommandation ne contient pas d'informations sur la nature exacte de l'amélioration.

conclusion

Comme mentionné ci-dessus, les soumissions et commentaires doivent être adressés à la C.-B. Le ministère des finances sait 19 juin 2018.

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