Combien coûte une assurance vie en millions de dollars?

Combien coûte une assurance vie en millions de dollars?


Pensez-vous qu'une assurance-vie d'un million de dollars sonne trop d'assurance?

Une assurance vie d'un million de dollars peut en réalité être la plus petite couverture nécessaire pour un ménage typique de la classe moyenne.

Cela peut sembler exagéré, mais si vous cassez les chiffres – comme nous devrions le faire un peu -, vous réalisez qu'une politique d'un million de dollars est totalement abordable. En fait, vous pouvez même constater que cela ne suffit pas. Ne soyez pas intimidé par la taille de la politique.

Tu peux penser Je n'ai jamais été en mesure de m'offrir une assurance vie d'un million de dollars.

Vous serez surpris d'apprendre à quel point une telle assurance-vie peut être abordable.

L’assurance vie – la moindre des assurances vie – est presque aussi chère que la plupart des gens le pensent.

Ce qui le rend encore meilleur, c'est que des politiques plus larges coûtent moins cher par mille que moins de politiques. Vous pouvez constater que le prix d'une police d'un million de dollars est légèrement supérieur à celui de 500 000 $.

Avant de tirer des conclusions préliminaires, lisez cet article et découvrez les primes d’un million de dollars en assurance vie de différents âges.

Avez-vous vraiment besoin d'une police d'assurance-vie temporaire d'un million de dollars?

Oui, une assurance-vie d'un million de dollars sonne comme un très grand nombre. Mais ceci est principalement lié au nombre de personnes ayant contracté une assurance vie dans le passé. Par exemple, il y a 20 ans, une politique de 500 000 $ était suffisante pour la plupart des familles à revenu moyen. Et il y a 40 ans, 100 000 $ avaient fait le travail.

Mais ce ne sont plus les années 1990 ou les années 1970. Les coûts ont considérablement augmenté, en particulier ceux qui sont le plus susceptibles d’être supportés par le ménage typique.

Dans la structure de coûts actuelle, 1 million de dollars est devenu la nouvelle base de référence de l'assurance vie. Rien de moins peut causer des dommages financiers à votre famille.

Examinons les composantes individuelles de la raison pour laquelle une telle politique apparemment si grande est nécessaire.

1. Vos dernières dépenses

Ici, nous commençons par les bases – emballer vos derniers cas.

Cela inclura les frais d'obsèques et tous les frais médicaux en suspens. Une estimation raisonnable pour un enterrement typique est d'environ 20 000 $.

Cela peut être inférieur ou supérieur, selon votre lieu de résidence et les coutumes de votre famille et de votre communauté.

Mais nous l'utilisons comme une moyenne. Le régime médical est une variable grave.

Même si vous avez une excellente assurance maladie, il est probable que vous ne recevrez pas de factures de soins médicaux qui font rêver après le décès. Cela concerne les co-paiements, les franchises et les dispositions de coassurance.

Dans l'ensemble, ils peuvent atteindre des milliers de dollars. Mais là où les choses se compliquent, c’est si vous mourez d’une maladie en phase terminale.

Par exemple, si vous souffrez d'une maladie qui dure plusieurs années, vous pouvez engager un certain nombre de dépenses qui ne sont pas couvertes par une assurance. Cela peut inclure le coût des soins personnels et même des traitements expérimentaux.

Celles-ci ne sont pas rares dans les situations impliquant une maladie terminale. Ils peuvent atteindre des dizaines de milliers de dollars.

Mais une fois combinés aux frais funéraires, vous pouvez compter sur au moins 50 000 dollars pour couvrir uniquement vos dépenses finales.

Et nous n'avons même pas à donner à la famille après votre décès.

2. Modification des revenus – Donnez à votre famille le coût de la vie de base

C'est là que les choses peuvent devenir un peu effrayant. Même si vous gagnez un revenu modeste, il vous faudra peut-être près de 1 million de dollars pour remplacer ce revenu après le décès.

La sagesse conventionnelle dans le secteur des assurances est que vous devriez maintenir une police d'assurance-vie égale à 10 fois et à 20 fois votre revenu annuel.

Si vous gagnez 50 000 dollars par an, cela signifierait une politique de 500 000 à 1 million de dollars.

La complication actuelle est que le niveau des taux d’intérêt est aussi bas qu’il ne l’est pas non plus.

Par exemple, si vous avez une police d'un million de dollars pouvant être investie à 5% par an, votre famille peut vivre des intérêts accumulés – qui atteignent commodément 50 000 $ par an – pour les 20 prochaines années.

Il resterait toujours le million de dollars original intact pour couvrir d'autres dépenses. Mais avec les taux d'intérêt microscopiques actuels, il n'y a aucun moyen d'obtenir un retour garanti sur votre argent de 5%, certainement pas pour 15 ou 20 ans.

Cela nous ramène à des calculs simples: multiplier les revenus annuels par combien d'années le coût de la vie de la famille doit être couvert. Cela seul peut nécessiter une assurance vie d'un million de dollars.

3. Gros coûts Votre famille est susceptible de rattraper son retard

Vous trouverez ci-dessous une sélection de dépenses importantes que votre famille est susceptible d’engager, soit annuellement, soit à un moment donné après son décès.

  • Prix ​​médian d'une maison neuve: 314 800 $
  • Prix ​​médian d'une maison existante: 276 900 $
  • Coût annuel du Government State College: 20 770 USD (83 080 USD pour quatre ans)
  • Coût annuel du collège public: 36 420 $ (145 680 $ pour quatre ans)
  • Coût annuel d'un collège privé: 46 950 $ (187 800 $ pour quatre ans)
  • Coût moyen d’une voiture neuve: 35 285 $
  • Prime d'assurance maladie moyenne pour une famille: 18 764 $

Nous avons aménagé de nouvelles maisons car les familles déménagent souvent après le décès du soutien de famille.

Alternativement, vous pouvez avoir une hypothèque sur votre maison actuelle payée. Et vous pouvez vraiment vous attendre à avoir besoin d’une nouvelle voiture toutes les quelques années. Les coûts du collège sont une variable sérieuse.

Si vous avez un enfant qui fréquente une école publique, un autre dans une école publique et un tiers dans une université privée, les dépenses totales atteindront 416 560 $.

Il y a plus de 40% de votre assurance-vie d'un million de dollars là-bas!

Les primes d'assurance maladie ne peuvent être ignorées. Si votre horaire de travail couvre votre famille, elle peut avoir besoin d'une assurance maladie privée après le décès.

Le nombre présenté est une moyenne nationale pour une politique familiale et peut varier en fonction de votre état. Et vous pouvez être assuré que les prix seront plus élevés à l'avenir.

À l'exception de l'assurance maladie, les autres coûts figurant sur cette liste ne font même pas partie des frais de subsistance en cours. Ce sont les dépenses majeures qui sont garanties, au moins tous les deux ans.

Et ils peuvent facilement se procurer l'essentiel de l'assurance-vie d'un million de dollars.

4. Autres éventualités Vous devrez peut-être couvrir

Jusqu'à présent, nous avons décrit les obligations financières susceptibles d'affecter un ménage typique.

Mais il peut y avoir certaines situations qui donneront des obligations moins évidentes.

Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une entreprise, des dettes ou d’autres obligations financières doivent être acquittées au décès.

Bien qu'aucun membre de votre famille ne soit qualifié ou intéressé par la reprise de votre entreprise, le paiement de ces obligations peut être essentiel pour permettre la vente de l'entreprise.

Une autre possibilité est que vous soyez un investisseur immobilier.

Si vos propriétés sont fortement engagées, des produits d’assurance supplémentaires peuvent être nécessaires pour les conserver jusqu’à leur vente ou même pour payer des dettes existantes afin de libérer des flux de trésorerie pour générer un revenu.

Vous pouvez même avoir besoin de fonds supplémentaires si vous vous occupez d'un membre de la famille élargie, comme un parent âgé.

Ce ne sont là que quelques exemples des nombreuses possibilités de dépenses devant être couvertes par le produit de l’assurance.

Résumer le besoin d'une police d'assurance-vie temporaire d'un million de dollars

Les dépenses ci-dessus ne sont pas effrayées par l'achat d'une assurance vie.

Mais il s’agit de démontrer les obligations financières potentielles que vous devrez peut-être couvrir au moyen d’une police d’assurance vie.

Par conséquent, nous recommandons une couverture minimale de 1 million de dollars.

C'est semble impossible, mais il est absolument nécessaire compte tenu de la structure de coûts actuelle.

Pour de nombreuses personnes, en particulier celles dont les revenus sont supérieurs à la moyenne ou dont les dépenses sont supérieures aux prévisions, une police d'assurance-vie d'un million de dollars serait totalement inadéquate. Si vous êtes dans l'une de ces situations, une politique de 2 millions de dollars ou plus serait plus appropriée.

Politique des meilleures entreprises pour un million de dollars

Pour la plupart des gens, la meilleure entreprise est de souscrire une assurance vie, celle qui bénéficie d’un bon soutien financier et qui vous donne le meilleur prix.

Quelques entreprises se distinguent par leurs besoins particuliers.

Haven Life – Le processus le plus rapide et le plus simple

Haven Life vous permet d'acheter une police entièrement en ligne. Si vous êtes en bonne santé, vous aurez probablement une politique sans avoir à passer un examen physique.

Ils disposent d'une technologie unique qui leur permet de se soumettre sans examen médical, ce qui rend le processus de politique de Haven Life simple et rapide sans sacrifier le prix.

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Bannière – Idéal pour les hommes

Les hommes ont tendance à acheter beaucoup plus de couverture d'assurance vie que les femmes. Combien La valeur faciale moyenne de l'assurance-vie d'un homme est 45% plus élevée que celle d'une femme.

Pour cette raison et parce que les hommes historiques achètent une assurance vie plus souvent que les femmes, Banner Life a ciblé le marché des hommes pour la politique et fait un bon travail en matière d'assurance.

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PolicyGenius – Idéal pour les risques élevés

PolicyGenius n'est pas une compagnie d'assurance-vie, mais elle peut vous faire parvenir des devis de plusieurs compagnies à la fois. Cela les rend très précieux pour quiconque pourrait se retrouver avec une évaluation de la santé moins que parfaite.

Étant donné que chaque entreprise considère que la santé d'une personne est un peu différente, certaines entreprises sont meilleures que d'autres pour des problèmes de santé spécifiques. Obtenir un grand nombre de devis de différentes sociétés peut signifier de grosses économies.

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Pourquoi une assurance vie temporaire – Pourquoi pas une assurance vie de type investissement?

Devez-vous souscrire une assurance vie qui crée une valeur d’investissement, ou "Acheter le terme et investir la différence?"

La plupart du temps, le débat est réglé en faveur de l’assurance vie. Ce n'est pas seulement moins cher, mais beaucoup moins cher.

Combien moins cher?

Le type typique d’assurance pour le type d’investissement coûtera entre 5 et 10 fois plus cher qu’une politique de vision.

Si la prime annuelle est de 300 $ pour l'achat d'une assurance vie de 200 000 $, cela peut aller jusqu'à 3 000 $ pour un montant d'assurance vie similaire.

Une assurance vie de type investissement – globale, universelle, variable – peut avoir une certaine valeur en termes d’accumulation de valeur monétaire, mais elle est tout simplement trop chère pour le consommateur typique.

Le meilleur exemple est une jeune famille

Un couple avec de jeunes enfants est au moment des besoins maximaux en assurance vie. Étant donné que les enfants sont jeunes, il faudra beaucoup d'assurance pour assurer leur soutien si l'un des parents décède.

Mais c'est aussi une période de budgets serrés. Les parents peuvent être relativement jeunes dans leur carrière et ne pas bénéficier des revenus les plus élevés.

Dans le même temps, les dépenses sont élevées.

Cela comprend le coût des aliments pour la famille, les soins des enfants, le recours intensif au système de santé et la demande apparemment sans fin en vêtements, en mobilier et même en divertissement que les enfants développent.

Le budget familial typique ne laisse pas assez de place pour payer le type d’assurance-vie nécessaire.

Il s’agit d’une situation classique dans laquelle l’assurance à vue est protégée. La famille peut se permettre d’acheter une police beaucoup plus grande avec des primes beaucoup plus abordables.

Et tout aussi important pour les personnes de tous les âges et de toutes les circonstances, les fonds supplémentaires non dépensés en primes d’assurance peuvent être investis pour améliorer progressivement votre situation financière.

Alors certainement, l'assurance du temps fonctionnera mieux pour la plupart des gens.

Facteurs influant sur les prix des primes d’assurance vie

Avant de passer à des devis d’assurance vie spécifiques, considérons d’abord les facteurs qui affectent les primes d’assurance vie.

Âge. C'est généralement le facteur de prime le plus simple. Plus vous êtes âgé, plus vous risquez de mourir pendant la politique.

Santé. C'est une seconde près et pourquoi il est si important de demander une politique le plus tôt possible dans la vie. Les prix premium augmentent littéralement chaque année.

Si vous avez des problèmes de santé pouvant affecter la mortalité, tels que le diabète ou l'hypertension, vos primes seront plus élevées. C’est une autre raison impérieuse de chercher pendant que vous êtes jeune et en bonne santé.

Ce n’est pas que les directives ne soient pas accessibles aux personnes ayant des problèmes de santé, c’est simplement qu’elles sont moins chères si vous n’en avez pas.

Terme de la politique. Une police à échéance de 10 ans aura une prime inférieure à une échéance de 20 ans, qui sera inférieure à une période de 30 ans. Plus la durée est courte, moins il est probable que la compagnie d’assurance paye les réclamations avant son expiration.

Taille de la politique. La taille de la politique est importante, mais pas la façon dont vous pourriez le penser.

Oui, une police d'un million de dollars coûte plus de 500 000 $. Mais cela ne coûtera pas deux fois plus cher.

Plus la politique est élevée, plus le coût pour mille est faible.

Lorsque l’on prend en compte le montant de la prestation de décès, une police plus large sera toujours plus rentable.

Travail, loisirs et habitudes. Par exemple, certaines professions sont plus dangereuses que d'autres (pensez officier de police contre bibliothèques). La plongée profonde est plus risquée que le golf. Et fumer est la seule activité qui garantisse une augmentation significative des primes.

Gardant cette information à l’esprit, passons au concept de citations de la vie.

À propos des citations vie temporaire

Comme vous le constaterez, chaque tableau contient un large éventail d’informations. Sachant que tout le monde est dans une situation différente, je m'assure que j'ai offert des devis pour presque toutes les situations imaginables.

J'ai inclus des offres pour 30 ans, 20 ans et 10 ans. Si vous êtes un fumeur de tabac, j’ai également inclus des citations d’assurance-vie pour fumeurs.

Durée de vie de 30 ans, citation d'un million de dollars

Pour ceux qui croient qu'une politique d'un million de dollars coûte cher, vous remarquerez rapidement que pour un homme en bonne santé de 25 ans, seulement 645 dollars par an avec un homme de 35 ans coûte 795 dollars.

Sur une base mensuelle, c'est presque presque rien!

AGE GENRE COMPAGNIE 1 COMPAGNIE 2 COMPAGNIE 3
25 MALE BANNER LIV
645 $
NORTH AMERICAN CO.
645 $
TRANS
650 $
25 FEMME GÉNÉRAL AMÉRICAIN
514 $
AMÉRIQUE DU NORD CO.
515 $
SBLI
520 $
35 MALE BANNER LIV
795 $
GENVORTH FINANCIAL
804 $
ING
808 $
35 FEMME SBLI
640 $
GÉNÉRAL AMÉRICAIN
694 $
GENVORTH FINANCIAL
695 $
45 MALE BANNER LIV
$ 1885
GENVORTH FINANCIAL
1891 $
GÉNÉRAL AMÉRICAIN
1894 $
45 FEMME SBLI
1450 $
BANNER LIV
1455 $
GÉNÉRAL AMÉRICAIN
1456 $

Durée de vie de 20 ans, citation d'un million de dollars

Il y a une forte baisse de prix entre 20 et 30 ans puisque les assureurs n'ont pas à se soucier autant de leur espérance de vie.

Pour beaucoup de gens, une politique vieille de 20 ans les amène exactement où ils veulent être dans la vie à l'expiration de la période couverte par la police.

AGE GENRE COMPAGNIE 1 COMPAGNIE 2 COMPAGNIE 3
25 MALE GÉNÉRAL AMÉRICAIN
414 $
BANNER LIV
425 $
SBLI
440 $
25 FEMME GÉNÉRAL AMÉRICAIN
354 $
SBLI
360 $
BANNER LIV
365 $
35 MALE SBLI
450 $
BANNER LIV
455 $
AMÉRIQUE DU NORD CO.
485 $
35 FEMME SBLI
390 $
GÉNÉRAL AMÉRICAIN
404 $
BANNER LIV
405 $
45 MALE BANNER LIV
1155 $
SBLI
1160 $
GENVORTH FINANCIAL
1173 $
45 FEMME SBLI
880 $
BANNER LIV
895 $
TRANS
930 $

Mission de vie de 10 ans d'un million de dollars

Encore une fois, votre prime annuelle diminue de 200 $ en perdant encore 10 ans à long terme.

Si votre agent d'assurance-vie ne vous donne pas toutes ces conditions et se concentre uniquement sur la prestation de décès, vous avez besoin d'un autre agent.

AGE GENRE COMPAGNIE 1 COMPAGNIE 2 COMPAGNIE 3
25 MALE SBLI
260 $
BANNER LIV
285 $
MINNESOTA LIFE
290 $
25 FEMME SBLI
230 $
BANNER LIV
245 $
ING
248 $
35 MALE SBLI
270 $
BANNER LIV
295 $
MINNESOTA LIFE
300 $
35 FEMME SBLI
240 $
BANNER LIV
255 $
ING
258 $
45 MALE BANNER LIV
585 $
TRANS
630 $
GENVORTH FINANCIAL
637 $
45 FEMME SBLI
520 $
BANNER LIV
525 $
ING
$ 528

Durée de vie d'un fumeur: un million de dollars

Pour tous les fumeurs, soyez prudent! Le coût de vos ballons d'assurance-vie que vous souhaitez voir ici. Si vous envisagez de renoncer à cette habitude, le moment est propice.

Certaines compagnies d’assurance vie vous accordent des taux d’intérêt moins élevés si vous participez à un programme de renoncement au tabagisme réputé et si vous partez sans fumée pendant au moins deux ans.

Cela n’aidera pas votre situation immédiate, mais lorsque vous verrez les primes ci-dessous, vous pourrez admettre qu’il ya quelque chose à travailler!

AGE GENRE COMPAGNIE 1 COMPAGNIE 2 COMPAGNIE 3
35 MALE North American Co.
$ 3595
SBLI
3630 $
Rencontré la vie
$ 3639
35 FEMME North American Co.
$ 2555
trans
$ 2720
Prudential
$ 2765

La ligne de fond

Obtenir une police d'assurance-vie d'un million de dollars n'est pas aussi coûteux que la plupart des gens le pensent.

Même ceux qui optent pour une assurance vie permanente plus coûteuse seront souvent surpris par le prix.

Quoi qu’il en soit, vous pouvez obtenir ces montants plus importants sans toujours vous ruiner. Mais prenez votre police maintenant pendant que vous êtes encore jeune et en bonne santé.

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